“一起非法集资，万家血本无归”，非法集资可怕又可恨，各种名号层出不穷、犯罪手法不断翻新升级，让投资者防不胜防！
在金融大讲堂（第十八期）节目中，特邀嘉宾广东省地方金融监督管理局监管三处张海涛处长，以及访谈嘉宾广东省地方金融监督管理局监管三处黄义博士和广东省公安厅经侦局李游科长，将给大家介绍关于广东省打击非法集资犯罪活动的工作情况。
非法集资的精准定义
非法集资犯罪不是一个罪名，而是一类犯罪行为的统称。通俗地讲，就是单位或个人违反国家金融管理的法律规定，向社会公众吸收资金或者变相吸收资金的行为。从目前公安机关侦办的案件来看，主要会有两个罪名：一个是非法吸收公众存款犯罪，一个是集资诈骗犯罪。
非法集资行为的特征
非法集资犯罪活动有四个特征：一是没有依照法定程序经有关部门批准吸收资金；二是通过多种手段向社会公开宣传；三是宣传面向的是社会上的不特定对象；四是承诺在一定期限内对出资人还本付息或给予高额回报，这种回报还有可能会是实物或股权的形式。如满足以上所有条件，就有可能遇到了非法集资活动。
如何甄别“非法集资”犯罪活动
犯罪分子为了达到非法集资的目的，往往会变着法子引诱群众。通常是编造一个虚假的项目，许诺高额回报，高调宣传造势，或是利用亲情诱骗拉拢。所以，非法集资犯罪的基本手法可以形象地归纳成四部曲：画饼、造势、吸金和跑路。
第一，画饼。犯罪分子通常会以豪华的项目进行包装或以新技术、慈善等噱头，诱导群众参加，让人产生一种机不可失的错觉。
第二，造势。犯罪分子通过举办各种造势活动、假造证书、展示与名人的合影、组织集体活动等，显得彰显场面大规格高，极具欺骗性。
第三，吸金。犯罪分子通过返点、分红、股权分配等让投资者尝到一些甜头，使投资者逐步地倾尽所有，甚至动员亲友加入。
第四，跑路。钱拿到，后路也准备好，犯罪分子跑路，给广大投资者造成巨大的经济损失。
“非法集资”犯罪活动的伪装
近年来，非法集资犯罪类案件持续高发。犯罪分子从线下以投资养老、养生、保健品项目骗老人，到利用公司的股权股份、投资连锁酒店等物业的形式引诱社会公众投资，再到利用互联网平台，如P2P网贷平台、网络虚拟货币等实施诈骗犯罪。他们大多打着国家金融创新的旗号，披上新生业态的外衣，迷惑性极强，投资者务必要擦亮双眼。
非法集资对社会的影响
首先，非法集资犯罪活动除损害广大群众的切身利益之外，还严重干扰国家正常的金融经济秩序。其次，由于很多非法集资活动往往打着“响应国家政策”的旗号行违法犯罪之实，一定程度上损害了政府的声誉和形象。
在以往案例中，少部分集资参与人对公安机关的打击查处感到不理解，认为政府断了他们的财路。殊不知，如果任由非法集资犯罪蔓延下去，将会有更多的群众蒙受巨大的经济损失。所以大家一定要警惕，坚决拒绝高利诱惑，一旦发现，要及时举报非法集资。
广东省非法集资犯罪的现状
近年来，广东省非法集资犯罪案件的立案数呈增长态势。面对犯罪高发和办案困难的复杂局面，广东省公安机关经侦部门连续开展利剑、飓风、排雷等专项打击行动，成功破获一大批具有全国影响的重大案件，挽回了大量的经济损失，并通过“猎狐行动”从境外抓捕回大批经济犯罪嫌疑人。
防范和打击非法集资犯罪的措施
针对广东省非法集资犯罪的活动现状，主要从四个方面实施工作：机制建设、监测防控、案件处理以及消费者权益保护的宣传。
一是机制建设。2015年，广东省成立处置非法集资领导小组，领导小组的日常工作由省金融局承担。2019年在机构改革后，根据需要对小组成员进行了调整。目前，有24个单位作为省一级领导小组，实现省、市、县三级全覆盖，并通过和法院、监察部门、工商局等部门通力配合，形成一个有力的整体作战态势。
二是监测预警。依托广东省地方金融风险监测防控中心的金鹰系统对非法集资等非法金融行为进行监测防控，借力打力，积极推动打早打小。
三是案件处置。对案件进行规划，推出了三年陈案积案攻坚计划，并多次召开案件协调会，协同相关单位赴外省涉案地进行沟通协调，稳步推进大案要案的处置。据统计，2019年广东省陈案积案的化解率达到69%，顺利完成三年陈案积案攻坚计划的阶段性目标。
四是加强投资者教育。为提升消费者风险识别能力，2019年总共投入三百多万用于投资者教育的宣传、在广东卫视播放防范非法集资公益广告、举办微视频和海报设计大赛、开设每周一期的“广东金融大讲堂”、每周两期的“金融广播剧”栏目等等。宣传教育立足于创新宣传的载体，并丰富了宣传内容。实践表明，宣传教育有效地减少了发案率，2019年前11个月，广东非法集资的发案数量呈下降趋势。
处置非法集资工作的困难
防范和处置非法集资犯罪，是一项长期而艰巨的工作，当中存在着发现防控难、调查取证难和追赃挽损难等难点。同时，由于部分投资者风险意识不强，在一定程度上，对推进相关工作造成影响。
目前，广东省打击非法集资犯罪活动工作主要是由政府部门推动，社会各界的力量还没有完全调动起来。因此，建立全民防范处置非法集资的工作网络，还有很多工作需要做。
举报非法集资有奖励
广东省开设了便捷的举报非法集资犯罪活动的通道，举报者可以通过电话、传真、电子邮件、书信、微信公众号、走访等方式向各地处非机构举报，也可以向公安、市场监管等部门举报。举报线索经核实无误以后，最高可以奖励十万元。
对新型犯罪手法的风险提醒
近期，广东省地方金融监管局的网站专门对假区块链投资的有关风险进行提示，提醒广大投资者警惕有以下三种特征的区块链项目：第一是运营地与注册地分离，运营方没有在境内合法注册，但是冠以“区块链+平台、协会、中心、研究院”等字眼；第二是标榜“保本”、“高收益”等字样，根据相关法律规定投资产品不能含有上述字样；第三是带有传销的特征，比如虚构投资项目、拉人头、发展下线有回报等。因此，对于区块链概念的投资，请大家不要盲目跟风投资。
2020年处非工作的展望
回首2019年，在省委省政府、国家处非联办的指导下，广东省的处非工作按照突出重点、创新打法、分类施策、稳步推进的工作思路，取得了较好的成绩，多项工作受到国家有关部委的充分肯定。
作为全省处非工作的牵头部门，广东省地方金融监督管理局将2020年的处非工作具体概括为“一二三四”：
“一”是用好一个机制。处非是一项综合性的工作，不能够单打独斗，要用好处非领导小组机制，形成“纵向到底，横向到边”的工作格局。
“二”是出台两部法规。第一部法规，是要跟进国家处非联办即将出台的处非条例，结合我省的实际及时出台省内操作细则。第二部，则是对我省现行的举报奖励实施细则进行修订：进一步的降低门槛，扩大奖励范围，提高奖励金额，以广泛地发动群众对非法集资进行举报。
“三”是关注三个重点。一是要关注新兴领域的非法集资风险，例如：现在的区块链、私募领域以及股权众筹等；二是要关注防范与打击的综合效果，重点要着眼于“治未病”，坚持打防结合、以防为主；三是关注群众的合理合法诉求，引导群众依法维权、理性维权。
“四”是抓好思想工作。一是抓好投资者的宣传教育，二是抓好监测预警平台的整合完善，三是抓好成案化解，四是抓好处非队伍建设。
以上，就是2020年的处非工作思路。
（来源：广东省地方金融监督管理局、广州市地方金融监督管理局）
