案号  20180361

　　到2016年底，我国移动支付相当于美国的70倍，网贷规模三年间增长了36倍，财付通和支付宝用户是海外同行的3倍，同时我国在金融科技的采纳率方面达到69%，居全球首位。近年来，随着区块链、人工智能、云计算和大数据为代表的高新技术加速与传统金融产业结合，带来全球金融不断创新，深刻影响着全球经济版图和人类生活。

　　一、我市金融科技发展现状

　　在深圳，金融科技发展情况如何，可以用三句话来概括：产业基础不错，各级政府重视，市场主体前沿。

　　（一）在产业基础层面

　　深圳作为全国重要的金融中心，在“全球金融中心指数”中排名第19；深圳也是中国最具创新力的城市，PCT国际专利申请量连续10年居全国之首；深圳培育了华为、中兴、腾讯、平安、招商等一批科技、金融企业巨头，还有8000多家国高企业和数千家新型金融机构。

　　（二）在政策支持方面

　　新设立了市级金融科技专项创新奖，把金融科技纳入了重大科技产业专项扶持计划；市金融办和香港金管局签署了内地首份金融科技合作发展备忘录；福田区出台了国内首个专项扶持政策，并在深交所发布了香蜜湖金融科技指数。

　　（三）在市场主体方面

　　以微众银行，招联消费为代表的新型金融机构，依托大数据、人工智能，重点发力互联网金融产品，取得跨越式发展；招商银行率先将区块链应用跨境支付；平安集团申请了1400多项金融科技方面的专利，平安信用卡通过大数据开发反欺诈的决策系统，等等等等。

　　二、我市金融科技发展的问题

　　制约我市金融科技发展仍存在基础投入低、短期成本高、监管方式死、深港合作浅等四方面的问题。

　　（一）在基础投入方面

　　以区块链为例，底层开发标准和技术联盟都在美国，我们只是初级应用，目前国家也开始意识到这个问题，把人工智能和区块链技术，首次写入十三五规划。中国人民银行在北京成立了金融科技委员会和数字货币研究所，中国造币公司在杭州也成立了区块链研究院，我市在这方面还没有国家级的技术科研机构落户。

　　（二）在短期成本方面

　　大型金融机构如招行每年投入系统研发50亿元，平安科技累计已投入500亿元；新型金融机构也搭上了信息技术的快车；但对于大量的中小型金融机构来讲，高额的投入导致短期成本急剧上升，转型升级困难。

　　（三）在监管方面

　　一是面对新兴金融业态泥沙俱下的情况，缺乏政策指引和风险预判；二是监管模式缺乏灵活性，一管就死，妨碍了金融科技的应用；三是监管的科技手段落后，总是跟在市场屁股后面。

　　（四）在深港合作方面

　　以招行为例，基于区块链开发的跨境直联清算系统，把六分钟的报文和传递时间压缩到秒级，但仅限于直联，不能横联和互联。目前，深港金融科技合作局限于人才产业交流层面，无法开展有效的深层次应用合作。

　　三、具体建议

　　当前，金融科技日新月异，国内城市间金融创新竞争已经白热化，北京上海领跑发力，杭州天津紧追不舍，深圳要想保住金融科技的领先优势，必须加快构建金融科技健康生态圈，持续激发市场主体、投资机构、科研机构和政府部门的活力，真正把深圳打造成为湾区金融科技发展的新高地。

　　为此，我们提出1+4的解决方案：成立一个金融科技促进委员会；加快实施专才计划、基础培育、监管革新和湾区合作等四项战略。

　　（一）由著名专家、学者和业界人士组成深圳市金融科技促进委员会，负责顶层设计，为我市金融科技发展规划和政策制定提供咨询和参谋。

　　（二）实施专才计划战略，鼓励港中大、南科大等有条件的院校开设金融科技专业，培育金融+科技的复合型人才；支持院校、智库、企业设立金融科技研究所和实验室；加大境外专才的引进力度。

　　（三）实施基础培育战略，争取中国人民银行数字货币研究所、金融科技研究院，中国互联网金融协会个人征信公司等国家级重大基础设施落户深圳；出台市级层面针对区块链、人工智能等基础技术研发机构的鼓励政策，在办公用房、人才和财税政策等方面予以扶持；开展项目专项补贴，鼓励中小型金融机构加大科技投入。

　　（四）实施监管革新战略。在部分区域或领域放宽监管，简化市场准入，允许金融科技创新产品和服务落地运营，建立有效的监管容错机制；充分利用大数据，人工智能，云计算等信息技术，丰富监管手段，建立全网全覆盖穿透式的金融风险监控体系，做到魔高一尺、道高一丈。

　　（五）实施湾区合作战略。加强粤港澳大湾区金融人才共同培养机制。举办湾区金融科技高峰论坛。加大湾区金融监管部门之间的协调力度，建立互相兼容和方便使用的电子应用支付平台，提升跨境支付结算和信息的便利化程度。

提案者  致公党深圳市委会

致公党深圳市委会：

　　《关于构建我市金融科技健康生态圈打造湾区金融科技新高地的提案》（以下简称《提案》）收悉，现就提案办理有关情况答复如下：

　　一、办理过程

　　《提案》由市委常委领衔督办，市金融办主办、市教育局会办。市金融办高度重视《提案》办理工作，一是起草了《市委常委领衔督办2018年市政协重点提案办理方案》（以下简称《办理方案》），并报请市委常委、市纪委书记、市监委主任张子兴同志审定，定稿后还抄报市政协副主席徐友军，抄送深圳市政协港澳台侨和外事委员会、致公党深圳市委会。二是积极参与市政协港澳台侨和外事委员会组织的提案督办座谈会，认真准备材料，并就提案办理过程中的疑问向与会专家请教。三是根据《提案》建议所涉及事项和部门职权分工，征求了市委组织部、市教育局、市人力资源保障局、前海管理局等7个单位的意见建议。四是在提案办理过程中不断通过电话、微信等方式，与致公党深圳市委会进行充分沟通，随时报告提案办理进度，并加强相关调研工作，确保提案办理工作科学、扎实推进。五是根据提案办理需要，起草提案答复函后，由市金融办领导主持召开征求意见座谈会，邀请致公党深圳市委会等参加，征求各单位对提案答复函的意见，最后由市金融办修改完善，形成定稿。

　　二、办理情况

　　（一）针对“由著名专家、学者和业界人士组成深圳市金融科技促进委员会，负责顶层设计，为我市金融科技发展规划和政策制定提供咨询和参谋”提案建议，答复如下：

　　深圳市金融办与香港金融管理局不断加强在金融科技领域的合作，其中包括设立深港金融科技专家咨询小组。在设立方案中，初期小组成员主要以深港两地金融科技企业为主，可以吸收部分其他地区金融科技企业，以及一些业内知名专家，对两地有关金融科技监管的原则、方向和法规，以及金融科技发展的跨境合作等方面进行研究。

　　（二）针对“实施专才计划战略，鼓励港中大、南科大等有条件的院校开设金融科技专业，培育金融+科技的复合型人才；支持院校、智库、企业设立金融科技研究所和实验室；加大境外专才的引进力度” 提案建议，答复如下：

　　深圳作为全国重要的金融中心，金融科技人才需求较大,我市高校紧跟产业发展需求，在金融科技人才培养方面取得显著成效。香港中文大学（深圳）已设立深圳高等金融研究院，下设金融科技与社会金融研究中心，致力于大数据、云计算、机器学习、区块链等金融科技领域的创新应用研究以及人才培养；南方科技大学拟于2019年开始，每年招收10名金融科技方向专业硕士、5名金融科技方向的博士；北京大学汇丰商学院将于2018年开设金融科技方向的金融专业硕士，招收本科为数学、计算机或其他相关专业的理工科学生，培养金融创新和发展的创新型、应用型、复合型人才，每年计划招生人数30名；清华大学深圳研究生院也将于2018年将原金融工程方向专业硕士增加金融科技内容，每年计划招生25-40名。下一步，市教育局将支持香港中文大学（深圳）、南方科技大学等高校继续加大金融科技人才的培养力度，创新人才培养模式，培育金融+科技的复合型人才，为打造我市金融科技新高地提供坚实的人才保证和智力支持。

　　（三）针对“实施基础培育战略，争取中国人民银行数字货币研究所、金融科技研究院，中国互联网金融协会个人征信公司等国家级重大基础设施落户深圳；出台市级层面针对区块链、人工智能等基础技术研发机构的鼓励政策，在办公用房、人才和财税政策等方面予以扶持；开展项目专项补贴，鼓励中小型金融机构加大科技投入”提案建议，答复如下：

　　1.争取国家级重大基础设施落户深圳。中国人民银行数字货币研究所金融科技研究院及其运营实体已确定落户在深圳福田区，将推进中国数字货币的研发及应用，提升人民币国际地位；中国互联网金融协会牵头组建的百行征信公司也已落户深圳，将运用大数据、云计算技术构建信用管理平台，推进诚信社会的建设。下一步将积极争取更多国家级重大基础设施落户深圳，完善深圳金融科技生态圈建设。

　　2.实施“金融科技”专项奖政策。深圳市政府在2006年设立了金融创新奖，每年评选一次，具体对在金融创新项目的研究、开发、应用、推广等方面做出突出贡献的金融机构，以及在金融市场监管和金融风险防范方面做出重大改革创新并有着突出贡献的驻深金融监管部门和深圳证券交易所进行奖励。近年来，金融科技发展迅猛，为鼓励金融科技领域优质项目孵化及发展，经市政府批准，从2017年开始，在全市金融创新奖框架下增设“金融科技”专项奖，每年奖金总额高达600万元，鼓励金融科技成果转化及应用。2017年共有46个金融科技项目符合申报条件进入初审环节，其中深圳方面34个项目，香港方面12个项目。经初审后，共有14个项目进入复审环节，其中深圳方面10个项目，香港方面4个项目。经复审后，最后共有7个项目获奖，其中深圳方面5个，香港方面2个。下一步将继续实施金融创新奖优惠政策，加速金融科技研发及产业应用进程。

　　3.完善人才引进政策体系。2016年，我市出台《关于促进人才优先发展的若干措施》，将引进的海外高层次人才奖励补贴标准提高到最高300万元（其中，对新当选和新引进的杰出人才，每人给予100万元工作经费和600万元奖励补贴），将团队资助提高到最高1亿元。目前这一政策在全国仍具有一定的比较优势。去年下半年开始，市委组织部牵头，对全市人才政策进行系统性重构优化，着力构建四个层次的人才政策体系，并起草了《关于加强党对新时代人才工作全面领导 进一步落实党管人才原则的意见》、《关于实施“鹏城英才计划”的意见》、《关于实施“鹏城孔雀计划”的意见》共三个文件，其中前两个文件将于近期印发，对《关于实施“鹏城孔雀计划”的意见》正在根据中组部的意见进行修改，将重点面向海外引进高层次人才和紧缺人才，并提高政策支持力度。比如，提出引进金融科技等重点领域七个方面的紧缺人才，并给予一定的补贴支持。下一步，在文件正式实施后，将牵头抓好督促落实。

　　（四）针对“实施监管革新战略。在部分区域或领域放宽监管，简化市场准入，允许金融科技创新产品和服务落地运营，建立有效的监管容错机制；充分利用大数据，人工智能，云计算等信息技术，丰富监管手段，建立全网全覆盖穿透式的金融风险监控体系，做到魔高一尺、道高一丈” 提案建议，答复如下：

　　1.充分利用前海政策优势稳步推进创新步伐。前海作为国家改革开放战略平台，肩负着国家金融业对外开放试验示范窗口的重要使命。前海各类金融业集聚发展，跨境金融业务活跃，体制机制灵活，具有开展“简化市场准入，允许金融科技创新产品和服务落地运营，建立有效的监管容错机制”的良好基础。前海管理局一直以来高度关注金融科技的发展，将支持此类创新业务。2018年前海管理局已经安排了“跨境金融监管沙箱”课题研究，目前相关工作正在稳步推进，为下一步探索和实践监管沙盒提供理论支持。

　　2.充分利用监管科技技术构建地方金融监管综合体系。在2017中国深圳FinTech（金融科技）全球峰会上，深圳市金融办与腾讯公司签署了战略合作协议，双方将以“资源共享、优势互补、共同发展、互利共赢”为原则，建立长期、全面、深度的战略合作关系，发挥各自优势，共同防控地方金融风险，包括合作共建金融安全大数据科技平台、合作推进金融监管科技相关技术研发等。深圳市金融办开发的深圳市金融风险监测预警平台、深圳市地方金融监管信息系统、灵鲲金融安全大数据平台共三大金融创新监管平台已陆续发布。下一步，将加强对三大监管平台的完善和应用，构建全天候无缝隙的日常监测系统，实现对金融风险进行监测、预警的效果。

　　（五）针对“实施湾区合作战略。加强粤港澳大湾区金融人才共同培养机制。举办湾区金融科技高峰论坛。加大湾区金融监管部门之间的协调力度，建立互相兼容和方便使用的电子应用支付平台，提升跨境支付结算和信息的便利化程度” 提案建议，答复如下：

　　1.加强粤港澳大湾区金融人才共同培养机制。一是推进粤港澳职业资格互认。我市在促进深港两地人才互认方面进行了积极探索，制定并印发《关于香港专业服务人才在前海直接提供服务的试点方案》，按照“先急后缓、分类推进、分步实施”的思路组织推进香港专业服务人才在前海直接提供服务。目前，已发布了《香港注册税务师服务深圳前海深港现代服务业合作区管理暂行办法》、《香港房屋经理前海执业资格认定试点方案》、《香港特别行政区会计专业人士申请成为前海深港现代服务业合作区会计师事务所合伙人暂行办法》，港澳专业人士可以到前海执业，极大促进了人才流动。下一步，将根据金融行业发展的需要，积极推动金融专业人才粤港澳职业资格互认。二是积极实施金融人才培养专项。市委常委会于2018年5月15日原则通过的“一个意见，两个计划”，已将金融领域专业人才纳入人才培养专项实施范围内。通过给予金融科技领域关键核心技术攻关研发经费资助、支持科技龙头企业设立科技创新平台或高端芯片联盟、遴选优秀金融人才进行重点培养、对建设金融创新研究机构和人才实践培养基地给予资助等方式，我市将完善金融人才培养机制，加强金融人才队伍建设。

　　2.深圳与香港在金融科技领域不断加强合作。2017年6月2日，深圳市金融办与香港金融管理局在深圳举行深化金融科技合作座谈会并签署了谅解备忘录，深港首次达成共同发展金融科技共识，包括举办金融科技论坛，设立金融科技孵化基地，金融科技发展咨询，人才培训等。2017年10月25日，深圳市金融办与香港金管局再次签署了合作备忘录，内容包括大力鼓励深港金融科技跨境创新，建立深港金融科技软落地机制，推动香港青年赴深交流学习计划。10月25日香港金融管理局举办金融科技高峰会，深圳市金融办受邀参加。12月19日深圳市金融办、香港金融管理局等单位共同举办金融科技全球峰会，邀请全球知名金融科技企业、专家参与，鼓励金融科技创新发展，推动金融科技实践与应用。下一步，深港将加快落实金融科技发展谅解备忘录，在金融科技峰会举办、人才交流、孵化器建设等方面全面展开合作，打造深港成为粤港澳大湾区甚至全球金融科技发展中心城市。

办理单位: 深圳市金融办