下载一个APP，就可完成贷款的全部流程；通过大数据分析与筛选，就可掌握贷款风险控制……深圳金融行业创新迭出，为扶持实体经济带来资金的源头活水。今年以来，深圳金融行业深入贯彻落实市委六届九次、十次全会精神，大力进行金融创新，以此服务和扶持实体经济发展。前三季度，我市银行业本外币各项贷款余额7.23万亿元，同比增长8.1%。其中，全市小微企业贷款余额9149.18亿元，同比增长23.31%，高于各项贷款增速7.54个百分点；贷款户数31.11万户，同比增加5.63万户，连续实现“三个不低于”目标。
金融创新各出奇招
“下载一个APP，小微企业就可以线上进行额度试算、预约开户、贷款申请、贷款支用、贷款还款等业务，让融资服务真正触手可及。”近日，深圳建行相关负责人告诉记者，“建行惠懂你”APP上线后，为传统银行业科技转型和创新服务带来新的探索，也给企业带来福音。
记者现场看到，企业人员下载该APP后，只需填写企业全称，勾选行业，填上企业上年度经营收入及近1年纳税总额，选择性录入房产信息后，就可试算出贷款额度，提前了解能贷多少钱。
“符合条件的企业可立即办理贷款，全流程在线操作，从申请到贷款支用只需几分钟。”深圳建行负责人介绍，该行今年1-9月实现人民币贷款余额5855亿元，同比增长14%；其中对公非贴贷款3024亿元，同比增长近24%。两项数据排名居同业第一。
传统银行扶持实体经济不遗余力，新兴金融业态也不甘落后。
“原来，凭借订单也能贷到款啊，利息还不算高。”一家手机配件厂的负责人欧先生，尝试过“小小金融”的贷款方案后赞不绝口。随着订单增加，欧先生需要采购原材料，资金遇到了缺口。综合金融服务公司“小小金融”根据他的情况制订贷款方案，由欧先生提供付款可靠的订单，凭借未来的现金流给予贷款。最终，欧先生贷得60万元。
小小金融总经理刘小峰介绍，当前银行体系流动性总量依然处于合理充裕水平，但实体经济仍然融资难、融资贵。要破解这个问题，需要设法解决获客难、风控难等技术性问题。该公司利用大数据分析与筛选，提高风控效率，这样服务1家企业和服务100家企业的成本相差无几。目前，该公司和多家银行、小额贷款、消费金融等公司达成战略联盟，为企业提供成功率高、综合融资成本较低的解决方案，预计2018年服务客户将超过千万人次。
深圳金服平台融资92.3亿元
在发挥市场机制作用的基础上，政府“有形之手”在引导金融业扶持实体经济上也积极有为。根据市委市政府统一部署，市金融办牵头，率先搭建起深圳市创业创新金融服务平台（简称深圳金服），为企业与金融机构提供投融对接一站式综合金融服务。
自去年8月上线至今年12月初，短短一年多，深圳金服就已有注册金融机构119家，发布金融产品和服务124项，注册企业1.83万余家，累计解决融资金额92.3亿元。它集聚银行、保险、创投、担保等上百个金融服务主体，为企业提供各类增信服务和上百种融资产品服务组合。同时，深圳金服整合市公共信用中心、市电子政务资源共享平台、市税务部门、深圳供电局、市水务集团等多个政府部门、协会和单位约130大项、19140小项数据类型，破解投融双方信息不对称的难题。
“依托大数据、云计算等新兴技术，深圳金服促进投融资便利化和服务质效大提升。”市金融办负责人介绍，深圳金服充分利用大数据、云计算、机器学习、语义分析等“互联网+”创新要素，提高金融机构服务效率，降低企业融资成本，改善企业主体用户体验。
创新信贷风险分担模式
服务中小微企业融资，金融机构也要盈利。如何消除其贷款风险等后顾之忧？深圳为此创新信贷风险分担模式，引导资金流向企业。
“市区两级构建了中小企业信贷风险补偿、信贷风险代偿、担保风险补偿、知识产权质押风险补偿等多种风险分担机制，鼓励‘政企联动、银保联动、投贷联动’发展。”市金融办负责人介绍。对银行向中小微企业首笔贷款和信用贷款、应收账款和存货抵押质押融资业务产生的坏账，分别按照损失的50%、20%，单个企业贷款最高100万元的标准补偿；对主要服务中小微企业的融资担保公司，最高按照实际代偿损失的20%予以补偿，单户小微企业最高补偿100万元。
目前，市金融办、市发展改革委、市科技创新委、市财政委等多个部门正探索创新政银担、政银保等多种风险分担模式，引导金融机构为中小微企业提供更加多元化的融资产品和服务。
