商业保理企业主要针对产业链上下游企业，提供基于真实交易的应收账款保理融资、销售分户（分类）账管理等服务，在金融体系中发挥毛细血管作用。目前，深圳市商业保理行业综合实力名列全国前茅，与上海、天津同列行业前三甲。2024年，我市商业保理行业坚守应收账款管理本位，充分发挥行业特色优势，积极满足产业链上下游大量中小微企业的应收账款融资需求，服务先进制造、跨境电商、现代物流等重点产业领域有力有效。为进一步发挥带头示范作用，推动我市商业保理行业高质量发展，我局从各公司申报的案例中，筛选出十二个典型案例予以发布。
案例1：“科技搭台保理唱戏” 健康链保理助力胶粘行业降本增效
实施单位：健康链（深圳）商业保理有限公司
案例简介：健康链保理专注于涂布胶粘新材料行业的数字化升级改造，并为行业供应链中的中小微企业提供精细化商业保理服务。健康链保理自主研发了针对胶粘行业垂直供应链的交易平台及工厂管理软件“323交易网”和“北望ERP管理系统”，建立符合行业特点的风控模型，通过生产端、资产端、平台端和数据端的协同作用，有效整合企业资源，促进企业间合作。
项目亮点：通过平台，企业与上下游建立了牢固的采购关系，健康链在提供商业保理服务的同时，还帮助企业规范公司财务流程，企业实现了账款的灵活转让与资金的即时入账，提高了企业资金流转效率，有效缓解企业的资金和财务压力，进一步提高市场竞争力。目前平台已实现多主体合作、多层级信用传递和资产数字化，经过近5年的稳健发展，平台年交易规模已超过19亿，服务于行业上下游企业超2.1万家，累计保理业务规模达1.2亿。
案例2：联易融“渣打迅连”供应链金融解决方案
实施单位：深圳前海联易融商业保理有限公司
案例简介：联易融携手渣打银行打造了供应链金融解决方案“渣打迅连”，以“供应链+区块链”双链合一模式开辟高效可靠的供应链融资服务“快车道”，通过区块链技术，数字化债权凭证可拆分、可融资、可流转，实现了从核心企业至上游供应链的信用穿透，为供应商带来了线上化、数字化、自动化的融资体验。双方合作为云天化集团提供整体全球贸易融资方案，包括供应链金融服务，以云天化的信用传导为基础，通过低成本、快速、便捷的融资方案帮助其链属中小型供应商解决融资难、审批周期长、资金回笼慢等问题。通过“渣打迅连”平台，上游中小型供应商能够快速获得融资，核心企业云天化集团最终负责还款；同时引入ESG评估标准，帮助核心企业优化供应链管理，提升供应链的韧性和可持续性。
项目亮点：“渣打迅连”ESG解决方案获亚洲知名财经杂志《财资》2024年度“中国最佳ESG方案奖”（Best Solution ESG CHINA），渣打银行为云天化集团提供的整体全球贸易融资方案蝉联“最佳贸易融资方案奖”（Best Trade Finance Solution）。截至目前，联易融累计服务的供应链资产规模超过1.2万亿元，与超过2,000家核心企业及金融机构达成合作，覆盖中国百强企业中的51家及全部中国前20大商业银行；客户覆盖全国29个省及行政区，服务了超过29万中小微企业。
案例3：云投保理助力云南省绿色制造业高质量发展
实施单位：云投商业保理（深圳）有限公司
案例简介：云南云景林纸股份有限公司是以当地森林资源开发及木材永续利用、振兴边疆少数民族地方经济为目的建立的国内首批林浆纸一体化企业，主营商品木浆和生活用纸的生产供应。自2020年起，云投保理以云景林纸为核心，围绕其绿色产业链开展商业保理业务，一方面，以反向保理为云景林纸垫付原材料款，减轻其资金压力，使其能够腾挪更多流动资金扩大产品生产线及进一步增加原材料采购规模；另一方面，使原材料供应商云景林纸子公司云景林开扩大自有林地种植面积，并进一步对景谷县当地农户形成引导效应，及时获取现金用以向农户支付林木收储款，使当地农户林木种植意愿增强，进而使整个产业链形成正向循环。
项目亮点：截至2024年末，云投保理累计为云景林纸提供6.25亿保理融资，云景林纸营业收入从2019年11.53亿增至2024年16.70亿，并间接促进当地森林覆盖率达80.69%，已达全国平均水平的4倍；进一步维护产业链稳定，间接助力云景林纸进一步带动地方经济、脱贫攻坚以及乡村振新，年提供固定就业1300人、季节性就业岗位2万余个，带动当地规上企业30余家，以“公司+农户+基地”模式带动1.45万户6万多人，林农通过种植和采伐林木，实现户均增收8.58万，助力景谷县当地3571户建档立卡贫困户1.28万人脱贫。
案例4：中诺保理创新融资模式助力实体绿色经济
实施单位：中诺商业保理（深圳）有限公司
案例简介：中诺保理针对太原市机动车保有量激增带来的停车与充电难题，携手渤海汇金创新推出“渤海汇金-龙城智慧停车资产支持专项计划”，该产品发行规模7.6亿，期限9年，优先级发行利率区间为3.40%-3.59%，A类份额全场倍数达到2.18倍，深受投资者认可。作为山西乃至国内多个“首单”（山西省首单停车场收费收益权资产证券化项目、全国首单停车收费与充电桩运营收入合并发行的收费收益权资产证券化项目、全国首单由保理公司作为原始权益人发行的停车场收费收益权资产证券化项目），标志着资产证券化在智慧停车与充电桩运营领域的创新应用。
项目亮点：将原本难以流动的应收账款转化为可投资的金融产品，为智慧停车系统的升级提供了稳定的资金支持，有效解决了停车与充电的难题，同时促进了智慧停车系统的全面升级，为太原市智慧城市建设树立了新标杆。项目在科技应用方面展现出高度的前瞻性和创新性，深度融合物联网、大数据、云计算、人工智能及区块链等前沿技术，打造了智慧停车与充电系统；通过“太原行”App及智慧监测中心，实现了停车资源的智能调度与充电服务的便捷获取；同时，人工智能技术的应用实现了车位的自动识别和智能分配，极大提升了用户体验；区块链技术则确保了交易数据的真实性和不可篡改性，增强了系统的安全性和投资者信心。
案例5：汇融易保理直播电商应收账款保理融资
实施单位：汇融易商业保理（深圳）有限公司
案例简介：汇融易保理依托自主研发的直播电商供应链金融平台，推出“订单保理融资”普惠金融服务，主要服务于抖音、快手、视频号、拼多多等电商平台的中小微商户，商户将发货订单产生的应收账款转让给汇融易保理融资。汇融易保理通过严格的进件审核标准，包括商户营业执照、法定代表人的征信情况、历史交易数据、退货率、店铺评分等，确保业务的真实、可靠和安全性。截至2024年末，汇融易保理已为312家中小微直播电商企业客户提供了订单保理融资服务，在保理业务开展前后，客户月均交易额同比增长72%，部分客户交易额增长超100%，电商业务量显著增长。
项目亮点：汇融易保理自主研发的直播电商供应链金融平台利用RPA技术自动下载店铺订单信息、待结算单及结算单数据，并对接物流接口跟踪订单状态和结算情况，并通过防恶意刷单防控、数据模型分析、应收账款资产包水位控制、店铺风控监测、经营主体风控排查、催收服务、线上开立共管户、账款管理和信用控制等一系列科技手段，实现了业务的全场景化、线上化和数据化。
案例6：亚洲保理“现代人力资源云”供应链金融解决方案
实施单位：亚洲保理（深圳）有限公司
案例简介：亚洲保理聚焦中小微企业，在现代人力资源领域开展创新业务，对生产制造、即时配送、金融服务、物流等灵活用工场景推出有针对性的供应链金融解决方案。以外卖配送行业为例，外卖平台有极其复杂的配送费计算规则，根据每一个配送订单的时间、距离、外卖品种、甚至天气情况等，算出每一单外卖的配送费，一般配送费的80%以上是外卖骑手的收入，平台与专送物流商每月20-25日结算上月的配送费，外卖骑手需工作20-50天才能拿到薪水。亚洲保理人力资源云供应链金融解决方案针对该行业，在工作次日配送数据出来后即可申请保理融资，底层资产是外卖专送物流服务商与外卖平台的应收配送费，融资方是外卖专送物流商，还款方是外卖平台。
项目亮点：在行业首创将供应链金融与现代人力资源服务结合，并利用技术手段定向将保理融资款及时发放劳动者，助力“促就业，保就业，稳就业”，有力保障基层劳动者享有正当薪资收入的权利，在不依赖核心企业强配合的前提下，将金融资源引流至长尾市场，运用经市场检验的综合金融科技手段验证贸易真实性，助力银行直接向中小微人力资源运营商进行授信及信贷业务投放，有效实现将低成本金融资源引流至中小微企业。截至2024年末，亚洲保理“现代人力资源云”业务累计为全国18个省份的生产制造、即时配送、金融服务、物流等行业400多家雇主和111家中小微人力资源运营商提供供应链金融服务，累计为200多万人次蓝领工人、骑手、保险销售人员、物流司机发放85亿多薪资。
案例7：中恒睿诚保理以科技化、系统化、场景化手段创新保理融资产品支持汽配行业普惠融资诉求
实施单位：中恒睿诚（深圳）商业保理有限公司
案例简介：中恒睿诚保理长期深耕汽车配件行业场景，依据行业特性及业务需要，为汽车配件供应商提供不超过2个月的保理融资服务，通过系统对接、数据建模、线下验证等方式给与合格维修厂不超过60天账期，配件供应商向维修厂发货后形成对维修厂的应收账款，可根据自身需要提出转让应收账款诉求。中恒睿诚保理向配件商发放订单金额80%的融资款，到期后维修厂归还欠款，配件商收回剩余20%货款，配件商向保理公司支付融资手续费即可。自成立以来，中恒睿诚保理已累计为汽配行业260余家中小微企业提供超14亿融资，间接服务5万余家全国范围维修厂。
项目亮点：面对汽配行业维修厂数量众多、赊销额度低、区位分散的特性，中恒睿诚保理采用数字建模、批量化处理、系统自动审批与人工查验相结合方式，为客户提供在线、实时、高效融资方案；利用数据交叉验证，动态风险管控和O2O线上线下方式，实现风险动态监控与管理，利用线上化能力，摆脱地域限制扩大服务客群的范围，服务客户的同时实现自身价值与社会责任。行业客户平均融资成本大幅下降，保理业务不良率远远低于行业平均水平；开创全国汽配行业首个线上再保理融资产品，通过系统方式实现全国范围内展业，为行业的中小微客户提供场景化、定制化、低成本融资服务，有力促进行业的良性稳定发展。
案例8：广联达保理深入工程项目建造过程为参建方增信，创新建筑产业金融示范模式
实施单位：广联达商业保理有限公司
案例简介：广联达保理依托股东广联达科技股份有限公司多年建筑行业数字化服务的基础及能力，聚焦工程项目交易场景，打通参建各方在工程项目建设周期内实时产生的各类精准数据，向资金方客户输出建筑业场景风控模型，帮助建设方及其上游总包、分包、供应商客户获得专业、高效、绿色的金融服务。在建工程项目融资金融产品面向施工单位提供保理融资服务，施工单位将工程项目建设相关合同产生的应收账款及未来应收账款转让给广联达保理，并将工程项目建设过程数据开放给广联达保理，广联达保理基于数据进行未来应收账款测算，并对施工单位进行相应融资，合同回款后进行保理融资还款。
项目亮点：广联达保理利用建筑行业数据设计工程项目合同的收入测算模型，用于合同应收账款的估算，利用工程项目建设过程数据支撑项目风险评估模型用于监控，保障工程项目履约过程与收入测算数据相匹配，时刻监控应收账款回款的健康度。该产品经过2年多实践，服务项目超百个、累放资金超12亿，帮助客户实现单项目利润率提升0.5%，同时大大拓展了信用类大额授信品类、整体融资效率显著提升。
案例9：TCL保理携手简单汇“跨境金单”创新实现出口保理业务
实施单位：TCL商业保理（深圳）有限公司
案例简介：TCL保理依托简单汇金融科技平台，以“金融+科技+产业”模式帮助实体产业将优质商业信用传递给产业链上的中小微企业，截至2024年底已累计为超万家中小微企业提供986亿融资。2023年TCL保理创新性地推出“跨境金单”，为有海外供应链金融需求的出口企业提供出口保理服务，助力客户畅通跨境保理融资渠道，提前回笼资金。某电子出口企业主要从事通信等电子设备制造，产品主要通过香港贸易公司出口海外，账期通常为180天，出口回款压力较大且年底银行授信资源紧张。TCL保理基于企业痛点与供应链金融服务经验，为客户定制了出口保理业务方案，以内部授信解决客户的出口应收账款周转问题，具体模式为：境外买方在简单汇平台开立人民币跨境金单给境内出口商实现确权，出口商签收后在TCL保理融资贴现，即通过将应收账款转让给TCL保理以提前回笼资金，待跨境金单到期再将回款汇入出口商与TCL保理公司的共管账户中，从而还款给TCL保理。
项目亮点：该业务是TCL保理在跨境供应链金融场景上的重大突破，开创了跨境金单项下出口保理业务，不仅有助于境内供应商解决银行授信额度有限、出口回款周期长等难题，同时丰富了出口商贸易项下的出口融资渠道。
案例10：新阳保理依托外综服平台的保理融资解决方案
实施单位：新阳商业保理（深圳）有限公司
案例简介：H&H公司专注于眼镜架及眼镜配件等的生产与销售，有多项知识产权专利，在行业中有一定的创新能力,订单遍布全球,与国际买家的付款方式是“OA120 天”，意味着从接单到收到款的时间为60 天(备货)+120天(账款期限)，现金流非常紧张。新阳保理通过国际信用评估系统、海关、税务及国际船东等平台对 H&H 与境外买家“SWANK”的过往资料进行了核查及验证，结合新阳集团旗下的外贸综合服务平台新阳国际进出口公司的“一条龙”服务(即通关、国际物流、收结汇、信保、协助融资等)，以锁定回款路径并形成内部闭环，新阳保理把该业务深度整合到整个外贸供应链业务中，给“H&H”提供保理融资服务，在外综服的最后板块进行应收账款的管理及融资服务，将最后一公里的保理融资服务嵌入其中，充分并有效的解决诉求。
项目亮点：新阳保理跨境保理业务依托“外综服”这种新业态，通过报关、物流、收汇、退税、信用保险及保理融资等环节，在风控方面汇集“海关单一窗口”+“国际船东平台”+“国家税务总信息平台”+“国内外信用保险平台”，形成了一套完整、科学、缜密的风险评估机制,通过各板块相互作用，能够保证节点清晰可控，做到可循环融资，形成了“非融或融”业务的升级。新阳保理已累计为跨境客户提供9076万元融资，帮助客户扩大生产规模、提高产品质量和市场竞争力，助力日用消费品、皮具、家电、机电设备等多个行业领域客户的发展和扩张。
案例11：宏桥保理在线供应链库融项目，助力汽车产业发展
实施单位：宏桥商业保理（深圳）有限公司
案例简介：宏桥保理作为山东魏桥创业集团成员企业，深耕实体企业产业链，当前商用车行业竞争激烈，为帮助商用车整车厂客户提升销售产品的竞争力，宏桥保理根据整车厂的网点招商与新车推广需求，在自有供应链债权平台基础上，开发了库融模块，将车辆管理和资金回笼管理深度嵌入原有供应链债权平台，实现了车辆-单证-资金三流统一。具体来说，经销商通过平台实现在线赊购车辆，支付定金后，车辆出厂合格证质押在平台，确保资金安全；基于赊销账款余额，整车厂可在线申请融资，加速资金回笼，缓解资金压力；经销商完成购车款项支付后，平台自动通知放证，完成车辆实际销售流程。
项目亮点：该项目除满足客户资金需求外，更重要的是帮助客户实现网点招商展业，加快整车厂新产品进入市场的效率和速度，提升了客户的销售与服务能力。通过提供便捷的金融工具，整车厂成功吸引并维护经销商，促进车辆销售量的增长；通过简化购销流程，降低资金成本，经销商对供应链库融平台的认可度高，提升了业务合作意愿。上述业务运试运行后，2025年将加大投放力度，计划为2个整车厂3款商用车型提供2-3个亿库融额度，为50个以上经销商提供供应链库融服务，单笔额度不超过500万。
案例12：中电惠融保理“保交付保理”服务案例
实施单位：中电惠融商业保理（深圳)有限公司
案例简介：当前中国电子高新电子板块企业正在加速发展，但因资产负债率高、资产流动性低等原因难以获得银行授信，基于中国电子高新电子板块下游企业客户信用良好这一特点，中电惠融保理创新“保交付保理”服务模式，针对高新电子预研项目基础合同将要发生的应收账款，通过签署有追索权保理合同实现未来应收账款转让，以高新电子板块企业未来应收账款的回款为第一还款来源，向企业提供融资业务。通过部门协同、严控准入、定期询查等措施，确保业务落地并有效防范风险；提前筹划大额支出，与银行前置沟通用款计划及信贷政策，减少资金沉淀，借助国有大行低成本优势，降低融资成本。
项目亮点：中电惠融保理将“场景+金融”有效结合，解决了企业资金投入与现金流周期不匹配的问题，帮助企业将优质资产快速变现、提高资金使用效率，强化资金链韧性、提升产业链各方价值。2023年、2024年，累计提供“保交付保理”融资25亿元，解决了企业资金投入与现金流周期不匹配的问题，显著提升了资金使用效率和产业链价值，所服务高新电子板块企业收入提升约5个百分点，平均融资成本降低1个百分点，订单量提升近10个百分点，累计降低企业融资成本近千万，缓解产品预研阶段的资金压力，有效支撑集团战略产业发展。
