9月18日，央行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》。同日，央行和银保监会以答记者问方式提醒金融消费者：没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，宣称“保本高收益”就是金融诈骗。
金融消费者指谁？为什么要出台针对他们的保护办法？在银行有存款，购买理财产品，或买股票买基金的都是金融消费者。专门出台“保护办法”，是因为今天的金融产品和过去大不一样，卖者需要遵守新规，买者也需要充分了解金融产品，承担风险。
过去银行销售的理财产品多数是承诺保本甚至保收益率的。今后，除了银行存款、大额存单和国债等承诺保本保息外，其他理财产品都属于“非保本浮动型收益”产品，极致地说，都存在本金损失的风险。
实际上，2018年4月，央行等推出《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”），就要求银行发行新的理财产品时，不得承诺保本保息。目前，除了个别以前发布的产品尚未到期外，绝大多数银行保本理财已经清零。可以说，随着存量产品到期，保本理财即将退出我国金融市场。
未来，保本投资和理财投资是分开的。保本投资就是各种银行存款以及国债等保本保息品种。其他所有的理财包括银行理财都将成为风险投资，区别只是在购买理财产品时选择不同等级的理财产品——高收益高风险、低收益低风险。
最近几个月，很多人收到开户银行短信，提醒所购买的理财产品转移到银行理财子公司所属账户。这个变化意味着，投资者购买的理财产品出现任何风险与银行无关，而仅仅与理财子公司有关。
未来金融消费者通过银行理财子公司购买理财产品时，首先需要破除理财产品必然保本的观念，同时，还需要看懂净值型理财产品的市值表述，还需要适应“定期理财产品”在持有期间可能出现亏损的情况。
当然，最重要的还是投资者一定要清醒意识到，未来理财产品不可能再有保本承诺，更要避免高收益理财陷阱。所有理财产品都是风险与收益成正比，高收益必须伴随着高风险。
