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抗疫情 深圳金融送上“及时雨” 稳资金、降成本、送补贴、提增信,四举措助企业缓解融资难题

2020-06-18 15:47:51    来源: 南方日报

“金融方舟”于4月启动,助力中小企业渡过难关。南方日报记者 朱洪波 摄

自疫情发生以来,深圳一直把支持中小微企业复工复产作为工作的重中之重。南方日报记者 朱洪波 摄

  不到24小时,我们公司的贷款审批就下来了!”深圳小微企业主陶先生告诉记者。陶先生的公司主营医疗器械批发,疫情期间由于需求量大,资金一度告急。民生银行深圳分行了解到这一情况后,该行小微金融部联合零售业务风险管理部、零售资产监控部迅速开通绿色通道,不到24小时审批完成给该企业的500万元贷款。

  这只是疫情下金融业支持实体经济的一个案例。新冠肺炎疫情暴发以来,深圳市地方金融监督管理局高度重视,结合行业实际,加强统筹引导、跟进督办和服务协调,把支持抗疫和复工复产的各项决策部署不折不扣落到实处。

  经济是肌体,金融是血脉。“六稳”工作中,“稳金融”排在第二位,“稳金融”对于国民经济稳定发展的重要性不言而喻。近日,南方日报调研采访团走进深圳市地方金融监督管理局了解到,为积极践行中央“六稳”与“六保”精神,深圳金融业充分发挥金融工具的职能,不仅积极保障疫情防控融资需求,还为广大中小企业提供资金纾困,通过稳资金、降成本、送补贴、提增信四大举措帮助企业缓解融资难题,大力服务实体经济,助力企业复工复产,推动深圳实体经济向稳向实。

  A“金融方舟”助中小企业渡难关

  疫情之下,众多中小微企业受到重创。

  今年4月,深圳市地方金融监管局启动了“深圳市金融抗疫ING暨金融方舟”企业扶持计划,组织全市银证保等各类金融机构协同作战,创新开展中小企业金融支持专项行动。“金融方舟”重点帮扶三类中小企业:一是受疫情影响明显的外贸出口、交通物流、批发零售、住宿餐饮、文化娱乐等企业;二是产业链上的重要节点企业;三是受疫情影响临时性资金周转困难的先进制造企业。

  针对大量中小企业受疫情影响销售减少、回款不畅、现金流吃紧的严峻形势,经审核纳入“金融方舟”的企业,可获得牵头银行组织提供的咨询诊断服务和财务优化建议等,并可通过绿色通道快速获得银行贷款、债券发行、融资担保等综合授信支持。各银行在授权范围内,为“金融方舟”内企业提供专项授信额度和优惠利率。

  自疫情发生以来,深圳市地方金融监管局一直把支持中小微企业复工复产作为工作的重中之重。深圳有大量小微企业,目前这些企业面临几大困难:一是最大支出压力主要在于偿还贷款;二是信贷资金成本偏高,企业难以获得新增授信;三是由于疫情影响,上下游产业链受到一定影响,体现为订单需求和实际销量下降。

  深圳市地方金融监管局巡视员肖志家介绍,为缓解企业融资难题,该局出台了一系列“及时雨”政策,通过稳资金、降成本、送补贴、提增信四大举措帮助企业缓解融资难题。

  疫情冲击之下,当务之急是帮助企业稳现金流。一方面,该局督促银行不抽贷、断贷、压贷。截至目前,深圳所有银行均严格实行国家部委有关金融政策,尚未出现银行机构抽贷、断贷、压贷的不良现象。另一方面,发挥地方金融机构金融服务功能,该局积极引导商业保理、小额贷款、融资担保、融资租赁等地方金融企业提供降低费率、延期付款等支持举措,帮助中小微企业渡过难关和复工复产。

  截至目前,商业保理方面,累计受惠企业约400家,累计减免服务费用约6500万元,获得专项保障融资约32亿元。小额贷款方面,累计办理展期金额超5.6亿元,办理延期还款金额超4.3亿元;融资担保方面,新增延期担保笔数累计225笔,累计担保金额超14亿元;新增延期担保笔数累计43笔,累计担保金额5.5亿元。

  其次,是帮助企业降成本。该局鼓励银行机构为企业发放优惠利率专项贷款。2月初,人民银行安排了3000亿元疫情防控专项再贷款政策;2月26日,人民银行再次安排5000亿元再贷款、再贴现专用额度。

  “我局会同人行深圳市中心支行鼓励相关银行机构积极落实央行金融政策。截至5月25日,共有78家资金需求符合抗疫用途的企业获得优惠利率贷款150笔,合计43.75亿元,财政贴息后企业实际融资成本仅1.10%。”肖志家说。

  截至5月25日,深圳辖内地方法人银行累计发放符合支小再贷款要求的小微贷款7133笔,合计46.53亿元,加权平均利率4.20%;辖内金融机构办理支持企业复工复产的再贴现业务2637笔,合计91.89亿元。另一方面,要求政策性担保机构减免担保费30%。截至5月26日,高新投和担保集团合计为超500家企业提供优惠扶持,扶持金额超30亿元。

  此外,还为企业送补贴。深圳市中小企业服务局牵头制定实施中小微企业贷款贴息政策,即对受疫情影响严重的中小微企业从2020年2月1日至4月30日期间获得深圳辖内银行业金融机构的新增贷款,按照实际支付利息的50%给予总额最高100万元的补贴,贴息期限不超过6个月。

  提增信也成为解决企业融资难题的一个措施。“为推动深圳‘千亿发债计划’工作落实,我局要求各区尽快研究出台企业发债政策,加强企业债券发行政策宣传;同时鼓励高新投、担保集团等融资担保机构用好发债增信资金,为民营企业发债提供融资担保支持。”肖志家介绍,截至4月末,深圳共完成2020年新增千亿发债任务超180亿元,其中ABS类债券发行137.48亿元,高新投和深圳担保集团增信发债共20.29亿元。

  B 助外贸企业保订单、保市场、保份额

  疫情期间,华大基因公司急需进口一批设备用于新冠肺炎病毒检测,一时资金告急。深圳工行获悉后,启动绿色通道,简化审核流程,快速为企业办理了付汇。

  复工复产以来,类似华大基因这类有特殊外汇收付款需求的企业还有很多。随着疫情在全球蔓延,国际外汇市场震荡加剧,外贸企业面临的汇率风险加大。人行深圳市中心支行指导辖区内商业银行充分利用本币结算便利和优势,帮助外贸企业规避汇率波动风险,降低经营成本,助力外贸企业复工复产。

  为支持外贸企业应对疫情带来的生产经营困难,人行深圳市中心支行已将72家符合条件的重点外贸企业纳入跨境人民币结算便利化试点企业名单。银行对名单内企业简化业务流程,切实减轻企业经营负担,让复工复产企业“轻装上阵”。

  肖志家告诉记者,受疫情影响,外贸中小企业与全行业中小微企业同样存在普遍性融资难、融资贵、还款难等问题,外贸企业的商贸洽谈活动部分延期或取消,国际物流班轮减少导致检疫成本和运费上涨,运输时间拉长;另外,供应链变得不稳定,进口物资价格上涨10%-50%,大部分企业预测2020年订单规模、出口额较2019年将下降。

  作为一个外贸大市,深圳如何帮助外贸企业走出困境?深圳市地方金融监督管理局采取了一系列措施。一是加强外贸信贷支持,通过推广“政府+信保+银行”保单融资模式,鼓励中国银行深圳分行、建设银行深圳分行、中国进出口银行深圳分行等金融机构设立外贸专项贷款支持外贸企业应对疫情,帮助企业“保订单”“保市场”“保份额”。据其介绍,目前外贸专项贷款资金规模已近500亿元。

  再就是加大出口信保支持力度。深圳市商务局联合中信保对全市上一年度出口额在一定额度以下的中小微企业实施全市统保政策,企业出口产生损失可直接向中信保申请赔付。同时,协调出口信保深圳分公司开辟绿色通道,优先受理受国内外疫情影响企业的出险理赔,并加快赔付进度,降低企业损失。

  同时,扩大消费品和大宗商品进口。“我局与平安银行、工商银行深圳分行等金融机构沟通,鼓励深圳的金融机构争取更多配额,充分利用上海黄金交易所国际板指定仓库(工行深圳)的区位优势,扩大黄金进口,支持黄金进口专用保税仓拓展客户。”肖志家说。

  此外,该局还支持进出口银行深圳分行与有关部门单位深化合作机制。一是与深圳市商务局联合推出金融服务方案,加强与深圳“外贸百强”和“行业龙头”企业互动,拟根据外贸企业情况提供包括出口卖方信贷、出口买方信贷、进口信贷及相关贸易融资产品在内的一揽子融资支持方案。二是与深圳市高新投签订100亿元纾困融资担保协议,双方将充分发挥融资担保的专业性优势和政策性金融优势,建立风险共担机制,开展纾困贷款合作,化解外贸企业、制造业企业融资困难。

  “进出口银行深圳分行正在加快纾困资金的发放工作,保证进出口银行总行首期500亿元纾困资金在深圳落地见效。”肖志家介绍说,“截至目前,大多数外贸企业获得了来自出口退税、保险、信贷、通关等方面的政策支持。”

  ■链接

  深圳市地方金融监管局巡视员肖志家:

  深圳在国内首创“金融方舟”企业扶持计划

  近日,深圳市地方金融监管局巡视员肖志家在接受南方日报专访时表示,作为一个创新之城,深圳在落实“六稳”“六保”的工作中,创新了不少金融服务模式,以更精准有效地扶持企业和实体经济。

  谈金融服务创新▶▷“多项创新突破,精准扶持企业”

  南方日报:疫情发生以来,深圳金融业在服务广大中小企业、助力复工复产方面,有哪些创新之举?

  肖志家:为助力解决企业抗疫期间的资金需求,深圳市地方金融监管局在深圳金服平台上线了“战疫专区”。该专区目前分设“人民银行金融支持政策”“银保监会金融支持政策”“银行‘战疫’金融产品”“政府‘战疫’暖企政策”“企业融资需求反馈绿色通道”“银行惠企资讯”“企业线上续贷”7个板块,为辖内企业提供融资对接、政策查询、融资需求反馈、企业续贷申请等服务。

  截至5月25日,“战疫专区”有27家银行在专区上线67项企业抗疫、复工复产专项信贷产品;发布“战疫”类暖企政策 182项;专区累计访问量超4万次,企业累计申请金融产品逾4000项,助力银企对接融资需求约500亿元。

  为做好企业疫情防控、复工复产金融服务,进一步搭建银企对接服务平台,经深圳市政府同意,4月14日,深圳正式启动“金融方舟”项目,组织全市银证保等各类金融机构,协同作战,创新开展中小企业金融支持专项行动。经审核纳入“金融方舟”的企业,将获得牵头银行组织提供的咨询诊断服务和财务优化建议等,并可通过绿色通道快速获得银行贷款、债券发行、融资担保等综合授信支持。各银行在授权范围内,为“金融方舟”内企业提供专项授信额度和优惠利率。

  这是深圳在国内首创“金融方舟”企业扶持计划。截至5月15日,全市21家银行为1.3万户纳入金融方舟的中小企业累计放款超600亿元。

  再就是积极运用企业诉求响应平台,推动政企对接零距离。广东省、深圳市政府先后部署上线了“粤商通APP企业诉求平台”“深i企-精准服务企业平台”,深圳市地方金融监督管理局积极对接企业的各类融资需求,并推动深圳金服平台嵌入“深i企”微信小程序。截至5月25日,累计处理约1800张融资诉求工单;通过“深i企”在深圳金服平台提交的融资需求逾1100笔、需求申请金额76.37亿元。

  谈金融风险防控▶▷“目前深圳各类风险相对可控”

  南方日报:“稳金融”的主要内涵是什么?深圳金融风险防控工作目前进展如何?

  肖志家:“稳金融”的主要内涵包括两大部分,金融业自身的稳定发展以及金融支持实体经济的稳定发展。金融业的监管主要是中央事权,涉及地方政府的主要是金融风险防控、金融科技发展等工作。

  深圳的金融风险主要集中在民间金融领域,包括P2P网贷、私募基金、民企上市公司股票质押、民营企业债券等方面,总体上涉及的业务金额较小,对宏观经济的影响较小。其中,P2P网贷及私募基金涉众性较高,对社会稳定有一定的影响。

  近年来,深圳市委、市政府高度重视金融风险防控工作,坚决贯彻党中央、国务院、省委、省政府关于重大风险防范化解攻坚战和“稳金融”的决策部署,在央行、银保监会、证监会等国家部委的指导下,按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针,持续加强金融风险防控,不断完善地方金融监管架构,深入开展ICO、校园贷、现金贷等行业的清理整顿,取得积极成效。针对深圳市比较集中的P2P网贷风险、私募违约风险、上市公司股票质押爆仓风险、债券违约风险等方面的金融风险,深圳市地方金融监督管理局采取了一系列重要措施,目前成效显著,各类风险相对可控。

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