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2017年4月5日

深圳:“金融方舟”助中小微企业渡难关

2020-05-27 18:43:07    来源: 南方网

  “不到24小时,我们公司的贷款审批就下来了!”深圳小微企业主陶先生说。陶先生的公司主营医疗器械批发,疫情期间由于需求量大,资金一度告急。民生银行深圳分行了解到这一情况后,该行小微金融部联合零售业务风险管理部、零售资产监控部迅速开通绿色通道,很快审批完成给该企业的500万贷款。

  这只是疫情下金融业支持实体经济的一个案例。新冠肺炎疫情发生以来,深圳市地方金融监督管理局高度重视,结合行业实际,加强统筹引导、跟进督办和服务协调,把支持抗疫和复工复产的各项决策部署不折不扣落到实处。

  为积极践行中央“六稳”与“六保”精神,深圳金融业不仅积极保障疫情防控融资需求,还充分发挥金融工具的职能,为广大中小企业提供资金纾困,通过延期还款、减费减息、增加信用贷等方式,全力支持复工复产;针对企业的融资难、融资贵,则通过发行债券、融资担保、跨境人民币等业务为企业降成本引入便宜资金,助力实体经济稳定发展。

  ▶启动“金融方舟” 为企业复工复产添动能

  疫情发生以来,深圳市地方金融监管局一直把支持中小微企业复工复产作为工作的重中之重。

  针对大量中小企业受疫情影响销售减少、回款不畅、现金流吃紧的严峻形势,深圳市地方金融监管局在4月启动了“深圳市金融抗疫ING暨金融方舟”项目,组织全市银证保等各类金融机构协同作战,创新开展中小企业金融支持专项行动。“金融方舟”重点帮扶三类中小企业:一是受疫情影响明显的外贸出口、交通物流、批发零售、住宿餐饮、文化娱乐等企业;二是产业链上的重要节点企业;三是受疫情影响临时性资金周转困难的先进制造企业。

  1020家深圳中小企业纳入首批“金融方舟”名单。这些企业可获得牵头银行组织提供的咨询诊断服务和财务优化建议等,并可通过绿色通道快速获得银行贷款、债券发行、融资担保等综合授信支持。各银行在授权范围内,为“金融方舟”内企业提供专项授信额度和优惠利率。

  此外,为落实广东省《关于加强中小企业金融服务支持疫情防控促进经济平稳发展的意见》,深圳市地方金融监督管理局引导地方“7+4”类金融企业采取专门针对中小企业的援助措施,例如,深圳担保集团与各区政府建立扶持小微企业发展的专项合作,降低企业融资成本;深圳高新投集团针对受疫情影响的科创型小微企业开发专属信贷产品,提供临时性周转资金和中长期融资担保支持;朗华融资租赁公司对制造业企业客户给予租金延期、免收罚息等优惠政策,对直接参与抗疫物资和民生物资配送的冷链物流企业给予延长融资期限的支持。

  深圳小额贷款行业也采取各种措施帮助企业降低成本,为受影响企业增加贷款额度、减免利息、办理展期延期,截至目前,已为受影响企业办理展期13笔,展期金额13323.72万元;办理延期还款1013笔,合计金额6821.2万元。

  深圳市地方金融监督管理局局长何杰介绍,自2月底“深圳市政府2020年重大项目清单”发布以来,深圳市金融机构搭建平台、优化服务,指导项目单位做好融资规划,落实配套金融资源,推动项目早落地、快建设,仅1个月左右,20多家银行已为全市重大项目授信3623.1亿元。

  深圳市市长陈如桂在启动“金融方舟”项目时充分肯定了深圳市金融系统在确保金融设施安全、运行平稳有序的基础上,针对企业融资难和流动性问题采取了一系列有效措施,为支持疫情防控和复工复产贡献金融力量,展现了金融担当,彰显了金融温度。

  ▶不抽贷不断贷 为小微企业复工复产保“粮仓”

  疫情之下,零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,特别是中小微企业深受影响。为了解决企业融资难和流动性问题,各家银行纷纷推出纾困政策:微众银行计划在2020年6月前开展逾期客户救助,分类施策,降低企业还款压力;农业银行深圳市分行、浙商银行深圳分行等银行落实“不抽贷、不断贷、不压贷”的宗旨,根据企业实际情况,通过信贷重组、调整贷款利率和还款计划、增加信用贷款和中长期贷款等方式,全力支持其恢复生产经营……

  对于抗风险能力弱的中小微企业,深圳金融业充分发挥自身优势,强化疫情防控金融支持,全方位助力企业恢复生产,包括开通绿色服务通道、减免利息、提供征信保护、延期还款等,让广大中小微企业保存好资金“粮仓”。

  针对中小企业的困难,不少银行为受影响较大的小微企业提供延期还款、减免罚息。从平安银行了解到,该行针对武汉及湖北其他地区的个人及小微企业客户,给予延期还款、征信申报协助等政策;对于全国其他地区企业,经客户申请且核实为因疫情导致的逾期,给予减免一个月的罚息。

  此外,银行还为受疫情影响严重的小微企业提供征信保护。深圳农村商业银行信贷管理部负责人林文旋介绍,该行重点关注受疫情影响较大的餐饮住宿、物流运输、文化旅游等企业情况,截至3月末,已累计调整457家企业的还款安排和征信数据上报,其中小微企业421家,占比92%。

  ▶稳外贸 跨境人民币业务为企业引入低息资金

  疫情期间,华大基因公司急需进口一批设备用于新冠肺炎病毒检测,一时资金告急。深圳工行获悉后,启动绿色通道,简化审核流程,快速为企业办理了付汇。

  复工复产以来,类似华大基因这类有特殊外汇收付款需求的企业还有很多。随着疫情在全球蔓延,国际外汇市场震荡加剧,外贸企业面临的汇率风险加大。人行深圳中心支行指导辖区内商业银行充分利用本币结算便利和优势,帮助外贸企业规避汇率波动风险,降低经营成本,助力外贸企业复工复产。

  深圳某中资跨国公司财务人员告诉,在外汇市场不确定性增加的背景下,外贸企业使用人民币跨境结算有很多好处,主要体现在可以减少汇率波动对财务报表的影响,节约结汇成本,加快资金周转效率等。

  来自人行深圳中心支行的数据显示,2020年2—3月,深圳银行共办理跨境人民币业务3121亿元,同比增长32%。

  深圳辖区商业银行还充分利用国内国际两个市场、两种资源,通过开展人民币资产跨境转让方式,从境外引入低成本资金,缓解中小企业融资难、融资贵的问题。

  从深圳建行获悉,该行通过国内福费廷资产跨境转让方式引入境外低成本资金,2—3月共办理30笔,合计金额42亿元,为企业节省利息支出近百万元。

  为支持外贸企业应对疫情带来的生产经营困难,人行深圳中心支行已将72家符合条件的重点外贸企业纳入跨境人民币结算便利化试点企业名单。

  深圳市康冠科技股份有限公司是一家专业从事平板显示终端产品的制造企业,该企业负责人介绍,开展货物贸易外汇收支便利化试点后,原来完成一笔付汇需要半小时,要提交几十份单证;现在通过网银只需5分钟即可完成,不需要提交付汇材料。

  数据显示,2—3月,深圳开展货物贸易跨境人民币结算的企业达8701家,同比增长50%;结算金额1247亿元,同比增长14%。

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