编者按
“宝安区某企业主要做灯具类外贸订单,新冠疫情期间很难向国外供货,营收大幅萎缩,资金周转困难。同时由于公司法人有 80 万负债,上年度销售额相对较低,向银行申请信用贷屡次被拒。深圳金服平台根据具体情况,派驻线下 FA 团队全程跟进,为其规划民生银行抵押贷方案,成功融资 400 万,让企业恢复了正常经营。”
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新冠疫情是 2020 年最大的黑天鹅,让宝安区这家做灯具外贸的企业很难受。
负责人坦言,自己之前对于公司经营情况比较乐观。虽然贸易摩擦在这两年有所加剧,但灯具行业主要依靠成本优势,没有太高技术门槛,基本上供应链都在国内,所以很难进入关税制裁名单。
灯具类出口订单的规模一直在正常增长。
2019 年,该公司负责人以个人名义负债 80 万,用于日常投资中转。本来这不算太高的杠杆,但让他没想到的是,这 80 万借款在公司陷入经营困难之时,给融资带来了不可预见的麻烦。
银行在对该企业申请的信用贷进行尽调时,几乎同时注意到了实际控制人的个人负债情况,与公司上年度的营收额相对比,普遍认为继续放贷 400 万的风险太大,不再愿意给该企业融资。
在看到深圳金服平台线上反馈的融资结果显示屡次被拒后,该公司负责人打电话找到平台客服询问原因,工单被转到深圳金服平台线下金融服务团队,负责接手的工作人员分析后认为,80 万的个人负债是关键,走信用贷这条路基本上不太可能。
在和负责人沟通后,深圳金服平台了解到其有一套房产,公司旗下没有其他可抵押物。与此同时,国外的订单只是暂时受疫情影响,对外供货的物流渠道受到一定限制。物流恢复后订单规模还有望继续扩大,这种情况必须得想办法救一救公司。
向银行做抵押贷并不难,难的是最后融资的时效性和成本,这要求对深圳各大银行抵押金融产品足够的了解程度,包括审批条件、抵押成数、放款天数等等细节信息。疫情期间需要尽量减少线下接触,也给融资带来一定难度。
有了对公司信息初步的判断,深圳金服平台线下金融服务团队凭借丰富的经验,建议该负责人选择了民生银行抵押贷,并帮助其完成申请、审批、赎楼、放款等全部流程,最后一次性成功融资 400 万,整体资金成本也比较低,年利率在 5.4%。
虽然深圳金服平台开发便利的线上金融科技工具,帮助广大中小企业对接银行融资,但对于还未完全标准化的抵押贷金融产品而言,线下的专业团队介入依然不可避免。针对这部分外溢融资需求,以经验见长的金融服务团队来作补充显得尤为必要。
400 万融资贷款到账后,该公司顺利挺过了疫情期,随着订单回款进度的加快,负责人很快还清了银行贷款,企业经营也开始进入正常增长的轨道。在中小企业陷入困难时,普遍缺乏有经验的 FA 团队提供建议,深圳金服平台扮演了关键的外援角色。