编者按
“龙岗某公司主要为深圳公立医院手术室、内镜中心和危急重症室提供医疗器械设备,几乎 100% 的订单来自政府招投标。在订单交付前,公司需要垫资从国外进货,且金额比较大。
2019 年底,公司好几个订单还在回款过程中,同时又中标了新的医院订单,遇到资金周转压力。公司负责人在深圳金服平台申请了政府订单融资产品,全程仅花费一周时间,收到微众银行 300 万信用融资贷款(随借随还),大大缓解了财务紧张状况,顺利完成订单,扩大了业务规模。”
1、企业有订单无资金
临近年底,深圳龙岗某医疗设备公司的负责人有点恼火,正是用钱的高峰期,公司好几笔订单的回款还没到位。
本来今年业绩还不错,可是业绩不错也有甜蜜的烦恼。这不,公司刚刚又中标了一个公立医院订单,但此时此刻,到手的订单变成了烫手的山芋。
要么,公司想办法解决资金问题,按时按量完成订单;要么,订单不能按时交付,不仅煮熟的鸭子飞了,还会影响公司的政府采购供应商资质。
对于一家将近 100% 的订单都来自政府招投标的小公司来说,这是动了基本盘。快速解决资金问题不容有失;公司负责人压力山大,每天想什么路子可以融到钱。
在业务扩大的过程中,他不止一次遇到这样的烦恼。
该公司主要为公立医院的手术室、内镜中心和影像中心提供医疗设备,货源来自国外世界 500 强企业。上游供应商强势,公司每次完成中标订单需要自己先垫资进货,且单价和金额都比较大。
小企业想要借钱,无非就是两条主要渠道:第一是银行,第二是公司法人从自己身上想办法,亲朋好友、抵押房产、网络小贷、民间资本,是中国无数中小老板解决资金问题的渠道。
一般来说,企业能拿银行的钱是最好的,不仅利息比较低,基本也不存在额外风险。但银行有银行的弊端,一个就是要求抵押,另一个就是时效性比较一般,对于有订单交付时限的资金需求,在等待前途未卜的信贷审批结果时,公司负责人是比较慌的。
没想到,通过深圳金服平台的“政采贷”专区,这家公司在一周之内就解决了 300 万人民币的银行融资贷款,还是以纯信用无抵押的方式。一笔钱解了燃眉之急,让企业顺利交付了公立医院订单,业务规模跨上了一个全新台阶。
2、政府采购订单融资
政采贷,全称是政府采购订单融资,是指参与深圳市政府采购活动并成功中标的供应商,凭借与采购单位签订的合同回款为主要还款来源,向相关金融机构申请信贷资金的融资模式。
政采贷有几个特点:纯信用无抵押、利率低,时效快。目前,深圳金服平台有 12 家金融机构提供政采贷产品,授信金额超过 1 亿元。
早在 2016 年底,深圳开始政府采购订单融资试点。深圳财委会、深圳市政府采购中心和首批参与试点的银行金融机构,共同推进中小微企业积极申请政采贷。
试点文件明确要求金融机构采取三点惠企措施:
第一是提高政府采购订单融资的效率,申报材料齐备的在 5 个工作日审批,合同备案完成、法律文书完备的话,最快要求 1 个工作日放款。
第二是降低政府订单融资的利率,原则上低于同期市场利率 15% 以上,不高于基准利率的 1.3 倍,同时支持循环贷、随借随还等灵活措施。
最重要的一点,是明确要求降低融资门槛,不得要求抵押或更多担保条件。基本上企业只需要提供中标通知书,征信授权书以及必要的身份证明材料,即可申请政采贷。
2018 年,深圳政府订单融资被评为“中国政府采购年度创新奖”,政采贷推行至今,累计为 200 余家中小企业提供融资金额超过 16 亿元,合作金融机构从当初的 15 家扩大到 23 家。
根据深圳市政府采购中心的统计,今年前三季度,政采贷融资总额超过 2 亿元,98% 以上流向中小企业。
3、政策性融资的有力抓手
中小企业是国民经济最重要的组成部分,稳中小企业,就是当前“稳企业保就业”工作的根本。然而,中小企业融资难、融资贵,在我国依然会是一个长期存在的问题,中小企业融资主要依靠政策推动。
深圳金服平台由深圳市政府重点工作部署,深圳地方金融监督管理局发起,是深圳区域普惠金融改革的创新举措。深圳金服平台始终紧跟政策引导,持续帮助更多中小企业走出融资难、融资贵的困境。
在供给端,深圳金服平台目前已入驻全市 164 家金融机构,金融服务主体涵盖债权、股权、担保、保险等多种类型,且 100% 为正规持牌机构,超过 300 款金融产品可供选择和对接,大大增加中小企业普惠融资产品的可获得性。
在需求端,深圳金服平台开发了 PC 官网、公众号H5网页、iOS/Android 移动客户端,同时深度嵌入到深圳政务平台 i深圳App 和 深i企 小程序,让广大中小企业仅需一部手机,就可以连接全市的金融服务机构。
运营 3 年来,深圳金服平台注册认证的深圳企业接近 16 万家,金融机构通过深圳金服平台完成授信放款的金额超过 600 亿人民币。
深圳金服平台今年配合相关部门完成了战役专区、金融方舟、稳企业保就业金融支持专区 3 大特别行动,在疫情中展示出金融基础设施的韧性,对实体经济的核心支持作用,已成为区域性普惠金融创新的示范案例,大力推进部署政策性融资的重要抓手。