尊敬的张伟代表：

　　您在深圳市六届人大第六次会议所提建议《关于加强对金融创新的有效监管的建议》（第20180196号）收悉。我办高度重视，认为建议契合党的十九大和全国金融工作会议精神，符合我市加强地方金融治理、有序推进金融开放创新、坚决防控金融风险的工作部署，具有积极借鉴指导意义。经研究，有关意见答复如下：

　　一、金融创新要聚焦三大基本任务，始终确保正确方向

　　全国金融工作会议明确提出金融服务实体经济、防控风险、深化改革三项任务，是我们做好金融创新工作的根本遵循。您在建议中提出要加强对金融创新的监管能力建设，确保金融市场健康有效地发展并服务好经济社会的发展，我办高度认同。

　　首先，服务实体经济是金融创新的起点和归宿。金融创新只有围绕服务实体经济这一核心命题，与实体经济发展紧密结合、良性互动，才具有生命力和竞争力。当前，我市金融业对实体经济，特别是对产业转型升级、创新驱动发展的服务支撑还有不到位，支持科技研发、成果转化、企业初创等配套体系不健全；直接融资比重偏低，小微企业“融资难、融资贵”等老大难问题还待破解。因此，金融创新应围绕供给侧结构性改革主线，聚焦实体经济的症结难点，努力在普惠金融、科技金融、供应链金融、绿色金融等领域开展更多创新探索，把更多金融资源配置到关乎国计民生的重点领域和薄弱环节，全面提高服务实体经济质效。

　　其次，加强监管、有效防控风险是金融创新的前提。防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。近年来，有少数机构特别是P2P等互联网金融企业利用监管盲区，打着“创新”的幌子，通过关联交易、期限错配、层层嵌套等违规开展业务，引发大量投诉信访乃至风险事件。这种缺乏风险管理制衡的所谓“创新”，不仅扰乱金融市场秩序、扭曲资源配置，严重的更危害群众财产安全和社会稳定大局，应坚决予以摈弃。反过来，金融创新也是金融监管改革的助推器。各类创新型金融机构、产品、业务、模式的涌现，一定程度上对金融监管提出了新课题和新要求，极大推动了金融监管改革进程。

　　二、从实践看，鼓励金融创新与加强监管可并行不悖

　　您在建议中提出“金融监管和金融创新，两者是并行不悖的手段”，从我市金融发展实践看确实如此。

　　一方面，改革创新是深圳金融业的特色和发展动力。一直以来，我市坚持市场引领、创新驱动原则，努力塑造优质的发展环境，更多地通过市场规则、市场竞争引导资源配置，使金融业保持强劲的创新动力，创造了近百项全国“第一”。2005年起我市在全国首创金融创新奖，13年来共430余个项目获奖，累计发放奖金超1.6亿元，获奖项目的原创性强，机构参与面广，已覆盖组织创新、机构创新、产品创新、服务创新、技术创新、监管创新等诸多领域，很多成果被推广到全国，比如招商银行首创的“小企业专营金融服务模式”等。2017年我们又修订了金融创新奖评选办法，增加了奖项名额和金额，在全国率先设立金融科技专项奖，并将每年安排6个名额奖励深港金融创新合作的优秀项目，服务粤港澳大湾区建设，取得较好效果。

　　另一方面，加强监管和风险防控有助于金融稳定发展。近期，中央金融监管部门密集发布“强监管”措施，比如出台《商业银行股权管理暂行办法》《证券公司股权管理规定》《保险公司股权管理办法》，加强金融机构股权治理，重罚厦门北八道集团涉嫌操纵股价等违规行为，强力整治各类金融乱象。地方层面，根据市委市政府部署，2017年底市金融办加挂“市金融监管局”牌子，统一归口履行地方金融监管职责，并部署深入推进互联网金融风险专项整治、交易场所清理整顿“回头看”、互联网小额贷款业务专项排查等。新修订出台的《深圳市金融创新奖和金融科技专项奖评选办法》也明确将“已形成完善的风险防范机制，能够有效预防和管控相关金融创新产品的风险”作为重要条件。

　　总体来看，通过鼓励金融改革创新和加强监管治理，我市金融业保持良好发展态势，规模实体稳步提高，质量效益稳中向好。初步核算，一季度全市金融业实现增加值770.68亿元，占同期全市GDP的14.8%，居全国大中城市第三；实现国地税合计税收（不含证券印花税）264.5亿元，增长26.4%，占全市总税收的17.4%。各领域主要指标全国居前，例如4月末金融机构本外币存款余额7.08万亿、贷款余额4.9万亿元，均居全国大中城市第三；22家证券公司总资产、净资产、营业收入、净利润等均居全国第二等。在最新一期“全球金融中心指数”排名中，深圳列第18位，国内城市中仅次于香港、上海和北京。全市金融风险整体可控，据市公安部门统计，4月末我市新立非法集资案件数量、涉及金额、人数分别同比下降23%、24.3%和86.7%。我市作为国内新兴金融最活跃的地区之一，迄今未出现类似云南泛亚、北京E租宝、上海中晋资产、南京钱宝网等大规模风险案件。

　　三、关于推进地方金融监管治理的模式实践和进展

　　建议所提对金融机构的监管模式具有重要指导借鉴意义。近年来，根据市委市政府工作部署，我办在地方新兴金融风险治理方面加快探索，也形成了一批有益的模式经验。主要工作有：

　　一是利用技术创新驱动监管效能提升。立项建设地方金融风险监测预警系统、地方金融监管信息系统，大幅提高监管技术含量，弥补监管人员力量紧缺的短板。市金融办与腾讯公司签署战略合作协议，建立每月例会工作机制，全面深化在监管科技领域的政企合作，双方合作的“灵鲲金融安全大数据平台”上线试运行。率先建立“海豚指数”预警模型，加强对企业人员、资金、业务的多维度穿透分析；率先制定P2P蜂巢（COMB）、小额贷款CAMEL+RR、交易场所FORCE监管报表体系，合计涉及报表43张、指标430项，并首次将区块链技术应用于地方金融监管，努力实现金融风险早识别、早预警、早处置。

　　二是扎实推进地方金融乱象整治。成立全市金融风险防范联席会议机制，加强全局统筹联动。市区联动完成对309家P2P企业现场检查，专档督进、边查边改。迅速稳妥完成ICO（首次代币发行）、比特币等虚拟货币交易场所的清理整治，关闭虚拟货币交易平台15家，清退融资8亿元。在全国率先公布4批共113家违法违规交易机构“黑名单”，深入开展清理整顿“回头看”。工作实践中，探索提炼出“412”风险防控清单、“1234”现场检查等特色模式，有效排查出重点风险企业300余家。同时，加快构建风险防范长效机制，拟定全市网络借贷信息中介机构备案管理办法、行业催收规范、业务退出指引等配套规则，完善非法集资线索举报奖励办法；引导在国内率先成立市小额贷款协会、互联网金融协会党委和纪委，加强新兴金融基层党建。

　　四、关于加强对民间金融的创新研究和立法工作

　　加强地方金融创新及风险特征的趋势性研究，是加强监管的工作基础。我办高度重视，及时跟踪研究金融发展形势，每季度定期向市委市政府汇报；针对地方金融业态的特征，采取有效措施加强风险防控，特别是通过深度研究分析非法集资账户的资金异动特征，组织各银行、第三方支付机构形成“411”协同工作机制（即4套非法集资分析模型、1张资金异动特征分析表、1套线索报告报送制度），从资金流等关键入手，力争实现对高风险企业的动态监测、及时预警、精准打击，取得较好成效。同时，认真组织开展干部教育培育工作，促进提高干部专业素养，培育“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神；每年组织“防范和打击非法集资宣传月活动”，引导树立金融安全意识，提高群众风险防范意识和水平，今年上半年已会同市区相关部门组织大型活动近80次，发放或悬挂、张贴宣传品约7万份，发送宣传短信约2.5万条。

　　在地方金融立法方面，借鉴山东、宁波等地经验，前期我办会同相关部门开展了实地调研工作，认为利用特区立法权加强民间金融、新兴金融立法，是维护金融市场秩序、探索民间金融合规发展新路径的重要举措，亟需加快推进。但也面临一些问题，主要是我国金融业属于中央高度集中管理的特种行业，在严格垂直管理的金融体系中，金融立法、执法和监管规则制定等权力大多属于中央。全国金融工作会议明确强调：“地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则,强化属地风险处置责任。”而当前国内新兴金融在快速增长的同时，客观面临央地监管职权界定不清晰、配套行业法规和管理机制建设滞后、缺乏全国性标准与规范等问题，给地方金融制度建设带来一定困扰。我办将会同相关部门紧密关注中央政策导向，结合行业发展实际和面临的新形势新问题，积极研究推进地方金融、民间金融立法建制工作，为全市金融业健康发展提供规范指引。

　　下一步，我办将会同各驻深金融监管机构，引导金融机构坚持战略定力，在有效监管和控制风险的前提下稳健开展金融创新，全力维护金融市场稳定；推动加强风控制度建设，按照监管要求，在风控人员配置、“防火墙”设计、风险评估及预警、资本准备、流动性管理、危机应对等方面做足功课；促进完善风险测量方法和监控工具，严格风险评估、预防、管理流程，提高对新业务、新产品的风险识别能力和快速响应能力，在金融创新与风险防范中实现兼顾平衡。同时，切实把握好鼓励金融创新与风险监管的界限，科学界定各类金融创新的性质、功能和范围，对创新进行先导性管理和监督，提高地方金融监管的前瞻性、可预期性、包容性和透明度。落实推进地方金融监管体制改革，强化属地监管责任，避免监管空白和盲区，加快构建无缝衔接、上下联动、全面覆盖的监管体系。突出监管科技的实践应用，充分利用现代技术手段提高非现场监管水平，加强功能监管，更加重视行为监管，始终确保金融创新在合规有序的轨道上前进。

　　最后，再次向您对深圳金融业改革创新发展工作给予的关心支持表示感谢，也恳请您继续为深圳金融业发展献计献策。