深金监函〔2022〕581号

市地方金融监管局关于第20220689号建议的答复函

尊敬的谢兰军、谢粤辉、薄连明、魏俊、刘宝瑞、曾滔代表：

　　你们在第七届人民代表大会第二次会议上提出的《关于促进金融机构扶持中小企业发展的建议》（第20220689号，以下简称《建议》）收悉。非常感谢你们一直以来对我市金融业和金融机构扶持中小企业发展的大力关心和支持，我局作为《建议》主办单位，认真研究了你们所提的意见及建议，在结合工作实际和征求市工业和信息化局意见的基础上，反馈办理情况如下：

　　一、关于“引导并监督金融机构强化贷款责任”的建议

　　（一）发挥监管引领推动小微信贷增量扩面

　　金融监管部门通过年初下发任务目标、按季监测通报督导、年末考核评价等措施，强化监管督导，确保小微金融持续保持稳定高效的供给。截至2022年6月末，辖内普惠型小微企业贷款1.26万亿元，较年初增长12.89％，近3年年均增长35.27%，较全国平均水平高7.44个百分点。深圳作为计划单列市，普惠型小微贷款按省排名仅次于浙江、江苏、广东，位居全国第4。有贷款余额户数超过110万户，较2019年增加55万多户。

　　（二）不断创新金融产品

　　金融机构针对中小企业缺乏抵押或担保的情形，积极开发新的融资方式。例如微众银行围绕核心企业上下游，依托其在大数据和金融科技上的优势，打造出了一整套以“以供应商或经销商本身数字化信用评价为主，不过度依赖核心企业，不依赖抵质押”为鲜明特色的供应链金融业务体系。同时，针对小微企业“短小频急”的融资需求，通过“三无、三有、三快”（即：纯信用方式，无需线下开户、无需纸质资料、无需抵质押）为企业创造融资便利。只要有企业执照、有纳税记录、有良好信用，便可申请。额度审批快至立等可见、资金到账快至分钟级别、还款快至当日可还。

　　（三）切实做好政策督查落实工作

　　金融监管部门积极做好督查工作，不断引导各银行保险机构进一步提高政治站位，强化主体责任，落实落细支持政策，对普惠小微贷款“应延尽延”，加大小微企业信用贷款支持力度，进一步细化小微企业不良容忍度和授信尽职免责的要求，提高基层“敢贷、愿贷”积极性。

　　二、关于“金融机构创新数字普惠金融模式”的建议

　　在国家出台系列措施后，大型平台从事金融业务受到监管和限制，但金融机构的数字化转型步伐仍在加快。以银行业为例，大型银行均将金融科技提到战略高度，工商银行制定了《中国工商银行金融科技发展规划（2021-2023年）》，提出打造“敏捷、智慧、生态、数字、安全”的“科技强行”；建设银行董事会审议通过2021-2025年金融科技战略规划，对五年发展目标进行总体部署；交通银行制定了“数字化新交行建设”战略；银保监会披露，去年银行业科技投入已达2078亿元；艾瑞咨询指出，目前仍在以20%的速度快速增长；招商银行、浦发银行的科技研发人员比例已近10%。金融机构积极探索数字普惠金融新模式，不断开发新产品，完善业务流程，进一步服务中小微企业。平安银行依托互联网、云计算、大数据等技术，为中小微企业构建数字信用，打造线上化的融资产品。面对特定场景，平安银行打造各类标准化小微融资产品，以服务各场景中广泛中小微企业。例如：面对政府采购场景，平安银行开发政采E贷产品，为政府供应商提供信用类融资、订单融资产品；针对制造业小微企业，平安银行运用星云物联网平台，叠加物联网监控数据，对风控模型进行优化，使融资产品更加贴合制造业小微客户的生产经营需要。

　　三、关于“加强农村个人征信系统建设”的建议

　　近年来，人民银行深圳市中心支行持续推进个人征信系统的建设工作。截至2021年末，人民银行征信中心金融信用信息基础数据库已收录自然人11.3亿，其中有信贷信息自然人6.5亿。同时，市场化征信机构作为金融信用信息基础数据库的有力补充，持续扩大征信覆盖率。以深圳地区的百行征信为例，截至2021年末，百行征信累计收录4.02亿自然人信用信息，向商业银行、小额贷款公司等719家金融机构提供征信服务18亿次。下一步，人民银行深圳市中心支行将继续推动金融信用信息基础数据库和市场化征信机构扩大征信主体覆盖面，惠及更多的农村个人主体。

　　四、关于“积极探索各类金融机构相结合的融资模式”的建议

　　目前，交通银行、工商银行等银行机构与融资担保公司积极探索批量担保业务，达成批量业务合作协议。批量担保业务采用见贷即保，即银行将贷款项目批量打包至担保公司担保，直接节省了客户经理的项目审批时间。业务采用风险共担模式，即银行、担保公司、融担基金多方按比例共同承担风险，进一步提升小微企业的贷款可获得性。。

　　五、关于“带头建立公平、平等的金融市场环境”的建议

　　我局探索启动“金融抗疫驿站”项目，与金融监管部门及各区金融工作部门一起，联动银行、融资担保等金融机构成立金融驿站服务团队，在各区重点街道与园区、党群服务中心等设立金融抗疫驿站，深入下沉基层一线，主动贴近企业，开展专场活动，线上线下宣传疫情防控各项金融支持服务政策，为中小微企业对接金融机构专项融资产品，量身订做专属融资服务。截至目前，驿站对接后授信成功企业数量305家，驿站对接后新增授信规模101278万元，驿站对接后新增融资担保业务规模58455万元，累计已举办金融驿站主题活动9场。

　　你们提出的建议，对进农村数字普惠金融发展有重要的意义，我局将会同相关部门继续推动相关工作。最后，再次感谢你们对我市金融业和农村数字普惠金融发展的大力关心和支持！欢迎代表们继续为我市经济金融发展献计献策。

　　特此回复。

市地方金融监管局

2022年10月28日

　　（联系人：明明，陈阳洁；联系电话：88125520，88127635）